Рефинансирование кредитов других банков: где получить без проблем

Рефинансируют кредиты по разным причинам. Первая — для объединения нескольких кредитов в один, чтобы не отвлекаться на разные платежи. Вторая — снизить ставку по кредиту. Третья — для снижения долговой нагрузки. Чаще всего заемщики хотят получить все сразу. 

МБК подобрали виды рефинансирований для каждого отдельного случая. В статье — 10 предложений от банков осенью 2023 года.

Топ-10 банков для рефинансирования

Рассмотрим наиболее выгодные виды рефинансирования от 8 банков под каждый случай.

Объединить кредиты в один с залогом

Рефинансируйте кредиты под залог, если были просрочки и хотите более низкую ставку. Рефинансировать кредиты под залог можно в любом банке, но предлагаем рассмотреть следующие.

Тинькофф Банк — от 5,3%

Если будете рефинансировать кредиты под залог, доход подтверждать не придется, поручители тоже не потребуются. Заполните заявку на сайте банка и ожидайте звонка менеджера. Если вам предложат кредит под залог, курьер привезет необходимые документы и проверит справки на недвижимость. Деньги получите сразу на карту. 

Минимальная сумма — 50 тыс. руб., максимальная — 5 млн. Срок — от года до 5 лет. 

Рефинансировать разрешается любые кредиты, кроме кредитов, полученных в Тинькофф.

БЖФ Банк — от 15,49%

Не пугайтесь ставке, она указана без переплат за опции и страховку. В банке дают на рефинансирование от 450 тыс. до 35 млн руб. Сумма зависит от стоимости залоговой недвижимости, но не более 70%. Подойдет для рефинансирования кредита на бизнес, ипотеки или закрытия больших потребительских кредитов.

БЖФ Банк рассматривает заявки при любом типе занятости: по найму, ИП, самозанятости. Если квартира зарегистрирована на другого человека, то ему разрешается стать созаемщиком.

Срок рефинансирования — от года до 25 лет.

УБРиР — от 3,99%

Получить рефинансирование могут граждане РФ, в том числе ИП, если общий стаж работы превышает 1 год. Если получаете зарплату в банке, для оформления кредита достаточно паспорта. Если у вас текущие просрочки, вначале погасите их, а затем подавайте заявку. С погашенными просрочками рефинансирование одобрят.

Минимальная сумма — от 100 тыс. руб., максимальная — до 5 млн. У банка один из самых больших сроков рефинансирования — до 10 лет.

Росбанк — от 1,9%

Вам необязательно открывать зарплатный проект банка и пользоваться картой «Халва». Росбанк выдает кредиты не только под недвижимость, но и под авто. Если подключите опцию «Выберите ставку», ставка будет ниже на 10%, страховка также снизит ставку — на 6%. 

Минимальная сумма — 50 тыс. руб., максимальная — 7 млн. Срок — от 13 месяцев до 7 лет.

Снизить ставку по кредиту без залога

Если у вас один или два кредита, банки рассмотрят рефинансирование без залога, потому что закредитованность будет не такая высокая.

Альфа Банк — от 4%

В банке предусмотрено рефинансирование без залога и поручителей. Если у вас нет просрочек или были, но вы их погасили, получите рефинансирование без залога.  Минимальная сумма — 50 тыс. руб., максимальная — 7,5 млн. Срок  от 2 до 7 лет. 

Для зарплатных клиентов ставка будет от 4 до 30%, а для незарплатных от 11,50 до 30%. Рефинансировать нельзя кредиты и кредитки, выданные в Альфа Банка, а также займы в иностранной валюте.

МТС Банк — от 5,9% 

МТС Банк также выдает кредиты на рефинансирование без залога и по лояльным условиям. После получения кредита у вас будет пакет услуг «Управляй кредитом», он включает: кредитные каникулы, перенос платежа и уменьшение ежемесячного платежа. Минимальная сумма — 20 тыс. руб., максимальная — 5 млн. 

Рефинансировать можно любые кредиты, выданные в других банках. Ставка для зарплатных и незарплатных клиентов отличается на 1–1,5%. Минимальная — 5,9%, самая большая — 30%.

Ренессанс Банк — от 18.5%

На сайте указана средняя ставка для старых и новых клиентов банка — от 18,5%, крайняя — до 31,7%. Если в других банках, где вы зарплатный клиент, ставка выше, то можно оформить перекредитование в Ренессансе. Плюс — не придется покупать пакеты услуг и страховку, чтобы сбить ставку, она фиксированная указана на сайте. 

Минимальная сумма — от 70 тыс., максимальная — до 2 млн руб. Срок — от года до 7 лет. 

ВТБ — от 3,9%

ВТБ сам рефинансирует кредит в другом банке, подтверждающая справка не потребуется. Банк предоставляет кредитные каникулы без комиссии раз в год. Минимальная сумма — 30 тыс. руб., максимальная — 40 млн.

Чтобы получить самую низкую ставку, оформляйте услугу «Ваша низкая ставка», она снизит процент годовых в среднем на 10%. Ставка будет ниже, если оформите страховку, но здесь потребуется расчет по калькулятору конкретной суммы, чтобы рассчитать выгоду конкретно в вашем случае.

ВТБ одобрит рефинансирование с погашенными просрочками, но откажет, если они были по кредиту, который вы собираетесь закрыть.

Уменьшить долговую нагрузку без залога

Если у вас не было просрочек, высокая официальная зарплата, объедините кредиты в один и уменьшите ежемесячный платеж без залога. Предлагаем следующие банки.

Газпромбанк — от 14,9%

Рефинансирование одобрят без залога, если вы не запускали реструктуризацию по рефинансированию за все время и не было просрочек. Ставка по рефинансированию — от 3,9 до 15,9%. Для зарплатных клиентов на 1% ниже. Минимальная сумма — от 10 тыс. руб., максимальная — 10 млн.

Газпромбанк охотнее выдает кредиты госслужащим и бюджетникам, если показатель долговой нагрузки не превышает 60% с дохода. О том, что такое долговая нагрузка — читайте здесь.

ВТБ — от 4%

Лояльный банк, если оформлять рефинансирование или кредит без залога, но ставка будет выше, чем если оформлять под залог в другом банке. Из преимуществ: два переноса платежей при подключении опции, снижение ставки с услугой «Гарантированная ставка», с которой сэкономите на переплате. Если получаете пенсию или пособия, попробуйте обратиться сюда. Почта не рефинансирует кредиты, которые относятся к группе банков ВТБ.

Средняя ставка — 18–22%. Минимальная сумма — от 10 тыс. руб., максимальная — 5 млн. Срок — от 3 до 7 лет.

Какие банки подойдут для общего рефинансирования?

МТС Банк подойдет для рефинансирования под залог и без него, если вы не брали до этого кредиты в этом банке. МТС лояльный банк, если у вас погашенные просрочки и не было просрочек по действующим кредитам. Услуга «Управляй кредитом» стоит 100 руб. в месяц, зато вы уменьшите ежемесячный платеж и оформите кредитные каникулы.

Если у вас долг до 1 млн руб., и вы хотите снизить ставку, объединить кредиты и уменьшить долговую нагрузку, попробуйте рефинансировать займы в Тинькофф. Без залога одобряют рефинансирование, если нет просрочек, а на погашение действующих долгов приходится не более 70% вашего дохода. С залогом вероятность одобрения будет выше.