Обзор программ рефинансирования 2023 года

Набрали кредитов, но не справляетесь с финансовой нагрузкой? Или другой банк предлагает более выгодную ставку? Чтобы изменить условия кредитования в свою пользу, оформите услугу рефинансирования. В статье рассказали, какие банки предлагают рефинансирование в 2023 году.

Зачем вам рефинансирование?

Рефинансирование — это выгодный банковский продукт. Оформив его, вы объедините действующие кредиты в один. Это позволит:

Снизить кредитную нагрузку. Одновременное погашение нескольких кредитов обходится дорого. Намного выгоднее объединить их в один и платить по специальной ставке, предусмотренной программой рефинансирования. Обычно она ниже рыночной и может быть дополнительно снижена за счет предоставления залога или подключения специальных услуг от банка.

Предположим, у вас открыто два потребительских кредита. 50 тыс. руб. под 15% годовых вы брали на покупку нового смартфона, а 200 тыс. руб. под 13% годовых — на ремонт в квартире. Ежемесячно вы платите по ним 10 тыс. руб. Остаточная сумма долга — 170 тыс. руб. Для снижения кредитной нагрузки вы обратились в Сбербанк, где оформили рефинансирование кредитов по ставке 12,5% на три года. В результате ежемесячный платеж снизился до 5,6 тыс. руб.

Оптимизировать график платежей. Следить за датами платежей даже по трем кредитам хлопотно. Легко перепутать день и допустить просрочку, за которую тут же будет начислена пеня.

После оформления рефинансирования вам нужно делать только один обязательный платеж в месяц. Удобную дату вы выбираете сами.

Получить сумму сверх долга. Если нужны дополнительные деньги, то банк предоставит их одновременно с рефинансированием. Вам не придется открывать новый кредит.

Вывести имущество из-под залога. Пока квартира или автомобиль выступают обеспечением по кредиту, риск потерять имущество сохраняется. Рефинансирование можно оформить без залога. Банк пойдет навстречу, если большая часть ипотеки или автокредита уже выплачена, а кредитная история не запятнана просрочками.

На деньги, полученные по программе рефинансирования, вы досрочно закроете обязательства перед исходными кредиторами. После этого имущество полностью перейдет в вашу собственность.

В каком банке оформить рефинансирование?

Перекредитоваться можно в том же банке, где у вас открыт кредит — это проще и быстрее. Другой вариант, где сделать рефинансирование — обратиться в стороннюю финансовую организацию. Возможно, предложения других банков окажутся более выгодными.

Альфа-Банк

Выгодно оформлять рефинансирование в банке, в котором вы зарплатный клиент. В Альфа-Банке для этой категории заемщиков действует льготная ставка — всего 4%, когда для остальных — от 11,49% до 29,49%. Рефинансированию подлежат займы на сумму от 100 тыс. руб. до 7,5 млн руб. на срок до семи лет.

Банк предоставляет отсрочку платежа. Вы можете рефинансировать кредит уже сейчас, а сделать первый взнос только через 45 дней — не придется ждать, пока ваше финансовое положение улучшится, чтобы воспользоваться услугой.

Сбербанк

Обратитесь в Сбербанк, если сумма кредитов превышает 300 тыс. руб., а выплачивать их вы планируете более года. Банк предложит вам льготную ставку 4%, которая будет действовать месяц. Затем она возрастет до базового значения — от 12,5%.

Рефинансировать по одной заявке вы можете до пяти кредитов. Они могут быть разных видов: задолженность по кредитке, потребительский заем, автокредит, ипотека и др. Главное, чтобы сумма долга была не менее 1 тыс. руб.

Предложение Сбербанка выгодно еще и тем, что дополнительно к рефинансированию вы можете взять кредит. Лимит кредитования составляет 300 тыс. руб., но может быть увеличен до 600 тыс. руб. в индивидуальном порядке.

Тинькофф Банк

Если хотите избежать сложных бюрократических процедур и контакта со старыми кредиторами, обращайтесь в банк Тинькофф. Он не требует никаких справок и документов по ранее оформленным кредитам. Достаточно предоставить паспорт.

В Тинькофф Банке действуют четыре программы рефинансирования в зависимости от типа кредита:

Рефинансирования автокредита на сумму до 5 млн руб. по ставке от 7,9%.
Рефинансирование нескольких потребительских кредитов и микрозаймов на общую сумму до 5 млн руб. по ставке от 7,9%.
Рефинансирование кредитных карт на сумму до 700 тыс. руб. с предоставлением льготного периода на 120 дней.
Рефинансирование ипотеки до 30 млн руб. по ставке от 4,7%.

Что удобно, для оформления рефинансирования нескольких кредитов в Тинькофф вам не нужно лично посещать офис банка. Представитель привезет договор и карту на ваш адрес. Сразу после подписания документов вы сможете воспользоваться кредитными средствами.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке вы можете объединить до пяти действующих кредитов в один. Какая будет ставка рефинансирования, зависит от вашего статуса:

Статус клиента	Годовая ставка	Срок кредитования	Сумма кредита
Для зарплатных клиентов	4,99–18,99%	13 месяцев — пять лет	90 тыс. руб. — 5 млн руб.
Для клиентов с тарифом	4,99–17,99%	13 месяцев — пять лет	250 тыс. руб. — 5 млн руб.
Для остальных клиентов	5,99–19,99%	13 месяцев — 5 лет	90 тыс. руб. — 3 млн руб.

Чтобы рефинансировать кредит по низкой ставке, оформите личное страхование «Финансовая защита». Стоимость страховки определяется индивидуально и включается в сумму кредита.

ПСБ

По ставке от 3,5% вы можете рефинансировать кредиты в ПСБ. Банк разрешает объединить до пяти кредитов, в том числе:

потребительские кредиты;
кредитки (даже с овердрафтом);
ипотеку;
автокредит.

Лимит рефинансирования составляет от 50 тыс. до 5 млн руб. Срок погашения достигает семи лет.

Условия рефинансирования со временем могут стать лучше. Если вы подключите финансовую защиту и не будете допускать просрочек по платежам, банк сделает скидку на 1% ежегодно или 3% на весь срок кредита.

ПСБ, как и другие кредиторы, готов предоставить дополнительный кредит. Для этого в заявке укажите сумму сверх долга.