Как происходит рефинансирование кредитов в Тинькофф Банке

На фоне других банков, Тинькофф выделяется своей технологичностью. Он обходится без отделений, а все операции производятся дистанционно. В статье будет рассказано о том, как на более выгодных условиях переоформить в Тинькофф кредит. Рефинансирование в этом банке также производится методами, отличными от традиционных.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф

Из информации, представленной на странице сайта Тинькофф, посвященной рефинансированию кредитов, можно узнать о главных преимуществах получения услуги именно в этом банке.

Во-первых, если займы взяты в партнерских банках, то для их перекредитования достаточно небольшого пакета документов.

Во-вторых, ставка от 9,9%. Следует учитывать, что указанная цифра – минимальная, а на практике процент чаще всего выше.

В-третьих, Тинькофф рефинансирует очень широкий диапазон задолженностей даже если они считаются в других банках проблемными. Имеются в виду ипотеки, при оформлении которых применялся материнский капитал, паевое участие в недостроенных многоквартирных домах и пр.

В-четвертых, отсутствие комиссий за перекредитование.

В-пятых, кроме суммы рефинансирования возможно дополнительное увеличение займа.

Все опции по перекредитованию реализуются посредством единого универсального инструмента – карты Платинум, поддерживающей услугу «баланс-трансфер» в рамках ТКС («Тинькофф Кредитные Системы»).

Основной новаторский принцип работы банка Тинькофф состоит в максимально едином унифицированном подходе ко всем финансовым операциям. По своей сути, рефинансирование – кредит, такой, как все остальные. Он выдается юридическим и физическим лицам на равных условиях – в Тинькофф не видят разницы между фирмой и обычным гражданином. Главное, чтобы клиент пользовался услугами и оплачивал их.

Используя карту Платинум для рефинансирования займа другого банка, клиент получает бонус в виде четырехмесячного грейс-периода, то есть освобождение от уплаты процентов на этот срок. Это условие привлекает многих заемщиков, даже если разница в ставках невелика или ее нет вовсе.

Платежный инструмент заемщик может применять для любого текущего потребительского кредита в пределах лимита. Погасив одну задолженность, он автоматически получает доступ к повторным займам, не требующим дополнительного оформления. Условия пользования картой Платинум предполагают возможность получения кэшбэка. Пополнять ее удобно – в распоряжении клиента терминалы банков-партнеров и прочих организаций, заключивших с Тинькофф соглашение о сотрудничестве (Мегафон, МТС, Евросеть, Юнистрим, Почта России и др.).

Теперь об условиях рефинансирования. Стоимость обслуживания карты Платинум – 590 руб. в год. Комиссионный сбор за перекредитование не взимается. Погашение задолженности путем пополнения карты бесплатное в сумме до 75 тыс. руб. Если осуществляется перевод со счета на счет, этот лимит составляет 120 тыс. руб.

Минимальная сумма рефинансируемого займа – 5 тыс. руб. Физические лица могут рефинансировать только один займ в год.

Процент банка Тинькофф не самый низкий. Главные преимущества состоят в удобстве, быстроте и простоте оформления, обусловленных круглосуточной удаленной работой.

Ставка по кредиту определяется индивидуально и составляет от 9,9 до 24,9%%. Снижения возможны при выполнении заемщиком нескольких условий, и они оговариваются с особо желанными для банка клиентами.

Высшая предельная сумма рефинансируемой задолженности – триста тысяч рублей.

Из перечисленных условий становится ясно, что услугой перекредитования выгоднее всего пользоваться физлицам, заинтересованным в погашении кредитов, взятых под высокие ставки на относительно небольшие суммы.

Процедура оформления услуги

Перед тем как рефинансировать кредит, следует оформить карту Платинум. Заявление на ее получение можно подать онлайн на сайте банка. Эта процедура не связана с особыми сложностями. Карта доступна практически любому российскому гражданину, имеющему паспорт с постоянной регистрацией проживания в возрастном диапазоне 18–70 лет. Через несколько дней ее доставят по указанному в анкете адресу, а клиент получит инструкцию по активации платежного средства. Однако это – лишь первый шаг. Следующим станет обращение в Тинькофф за рефинансированием.

Заявка может подаваться в телефонном режиме, через специализированные группы соцсетей или посредством онлайн-банкинга. В ней следует указать точную сумму текущей задолженности, название банка-кредитора и номер счета (пластиковой карты).

Основанием для принятия решения об одобрении (отклонении) заявки будет также пакет документов, отправляемых в виде сканированных копий – о его содержании будет рассказ несколько позже в этой же статье.

Выплату долга Тинькофф произведет через пять дней после одобрения заявки. После этого задача заемщика – получить справку о погашении кредита.

Следует также учитывать несколько ограничительных условий, несоответствие которым может повлечь отклонение заявки на рефинансирование.

Максимальный срок кредитования в Тинькофф установлен на три года (минимальный – 3 месяца). Если заемщик рассчитывает погасить задолженность за этот период, он не может быть старше 65 лет. В любом случае в тот момент, когда договор истекает, клиенту не должно исполниться 70.

Минимальный возраст претендента на перекредитование установлен в 20 лет. Если гражданин оформил карту Платинум в день своего совершеннолетия, ему придется пару лет подождать.

Одно из важнейших условий перекредитования – отсутствие других задолженностей и просрочек выплат.

Кредитная история учитывается в той же мере, что и в любом другом банке.

Получить карту Платинум

Необходимые документы

В Тинькофф, несмотря на удаленный метод обслуживания, информация о клиентах требуется такая же, как и в других банках. Заемщик не сможет перекредитоваться, если не представит сканированные документы по списку:

• анкета-заявление;
• общегражданский паспорт РФ (все страницы, содержащие информацию);
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• трудовая книжка или трудовое соглашение (договор), оформленные по требованиям ТК РФ;
• действующий кредитный договор со всеми параметрами условий заимствования (остаточные суммы и срок, процентная ставка).

Все эти документы будут быстро и достоверно проверены, поэтому пытаться исказить информацию с помощью фотошопа или иных программно-графических средств бессмысленно и наказуемо.

Из представленных сканов должно быть ясно, что в течение последних пяти лет заявитель был трудоустроен как минимум год, а его средний доход за истекшие шесть месяцев составляет не менее двух сумм расчетной регулярной выплаты. В банке могут поверить и на слово, но отсутствие оформленной справки повлияет на ставку – она повысится.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Выше уже упоминалась жесткость условий перекредитования в банке Тинькофф. Они действительно не самые выгодные, а требования к заемщику предъявляются высокие. Нет ничего удивительного в желании многих клиентов найти меньшую ставку, а срок погашения продлить – в общем, облегчить для себя процесс выплаты задолженности.

Это возможно, причем даже в самом банке Тинькофф, если привести убедительные доводы об ухудшении финансового положения по объективным причинам (болезнь, увольнение и т. д.). Однако очень уж рассчитывать на смягчение условий не приходится – в лучшем случае оно будет состоять в незначительном уменьшении процентной ставки.

Другой вариант – рефинансирование карты Тинькофф в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях, предоставляющих эту услугу под меньшие годовые проценты. Принимать решение следует очень взвешенно, учитывая не только ставку, но и прочие сопутствующие затраты, включая возможные комиссии, сборы, страховки, нотариальные услуги, экспертные оценки (для автокредита и ипотеки) и пр.

Для сравнения представляем краткие условия рефинансирования в других российских банках:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

После нахождения оптимального варианта можно начинать процедуру перекредитования, которая будет состоять в зачислении суммы задолженности на карту Платинум. Как только долг будет погашен, у заемщика, естественно, возникнут обязательства по новому договору рефинансирования.

Препятствовать физическим лицам досрочно погасить кредиты (в том числе рефинансирующие) банки не имеют права. Плата в этом случае взимается только за время реального пользования заемными средствами.

Важные особенности рефинансирования в Тинькофф

Заемщик добьется наибольшей выгоды от перекредитования в Тинькофф, если будет помнить несколько правил пользования картой Платинум.

В рефинансировании чаще всего нет смысла, если первичный кредит получен под хорошую годовую ставку. Проценты банка Тинькофф не самые низкие.

От использования картой Тинькофф Платинум в первые четыре месяца в качестве платежно-кредитного средства настоятельно рекомендуется отказаться. В этот период она служит только для рефинансирования предыдущей задолженности. Если клиент заплатит ею за какие-то покупки или произведет иные транзакции, грейс-период автоматически завершится и проценты начнут «капать».

От всевозможных предлагаемых банком дополнительных платных услуги (смс-уведомлений, страхований и пр.) лучше всего вежливо отказаться: они существенно повышают суммы ежемесячных выплат. Следует помнить, что рефинансирование было затеяно ради экономии.

Закрывая задолженность в старом банке-кредиторе, не стоит спешить снимать со счета все деньги. Не исключено, что позже им будут начислены дополнительные платежи (за превышение лимита или что-то еще), и тогда эти средства будут просто сняты в инкассовом порядке. В противном случае возникнет новая задолженность, на которые тоже будут начисляться проценты, если за ней не уследить.

Клиенту очень выгодно воспользоваться грейс-периодом. Если он за четыре месяца погасит задолженность по карте Платинум, то он вообще не будет платить процентов.

Все остальные приемы являются общими для процесса рефинансирования и основываются на здравом смысле.

Оформить рефинансирование

Кредитный калькулятор рефинансирования в Тинькофф Банке

Решение о перекредитовании заемщик принимает на основе предположительной выгодности этой операции. Рассчитать сэкономленную сумму ему помогает онлайн-калькулятор для физических лиц и предприятий – в банке Тинькофф разницы между ними не видят.

Калькуляторы представлены в нескольких вариантах. Один из них, главный, есть на сайте банка Тинькофф, но он специализирован на ипотеке.

Есть и другие версии, возможно, более удобные, но нет гарантии, что они учитывают все сопутствующие платежи. Например, этот:

Калькулятор

После введения процентной ставки, остатка долга и срока погашения, он предлагает указать процент банка Тинькофф. Его следует уточнить во время прямых предварительных переговорах с менеджером после предоставления всей необходимой информации.

Чтобы срок кредита уменьшить, необходимо оставить прежнюю сумму платежа. И наоборот, при сохранении времени расчета снизится размер ежемесячного взноса.

Выгоды рассчитываются автоматически, после чего клиент может судить о выгодности операции рефинансирования.