• Виктор

Где оформить рефинансирование кредитов с просрочкой

Крупные банки неохотно рефинансируют должников. Гораздо проще получить рефинансирование в небольшом банке, где важен каждый новый клиент.

У заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации и не могут выполнить свои кредитные обязательства, есть выход – перекредитование займов.

Рефинансирование кредитов с просрочкой – это процедура выдачи заемщику сторонним банком нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющейся задолженности в других кредитных организациях. Решение финансового вопроса таким способом помогает избежать выплаты внушительных штрафов за несоблюдение графиков погашения кредитов.

Возможно ли рефинансирование при просрочках

Смысл перекредитования заключается в получении целевого потребительского займа на продолжительный срок с новым графиком погашения, по которому сумма ежемесячных выплат ниже, чем по просроченным кредитам. Эта операция имеет свои нюансы:

  • Банки неохотно принимают положительное решение по программам рефинансирования, если просроченная задолженность превышает 5 дней или у заемщика плохая кредитная история. Если есть незначительные задержки выплат за год на 3–5 дней, можно рассчитывать на положительное решение банка.
  • Микрофинансовые организации перекредитованием граждан не занимаются. Но в МФО стоит обратиться, если заемщик испытывает временные затруднения. Микрозайм в 10–30 тысяч рублей спасет репутацию и сохранит положительную кредитную историю.
  • Частные инвесторы или брокеры. К ним обращаются граждане с плохой кредитной историей, когда во всех банках и МФО получен отказ, а просрочка по текущим займам превышает 30 дней. Участники кредитного рынка рассматривают два варианта сотрудничества – оформление рефинансирования под поручительство брокера или открытие кредита на брокера под высокие комиссионные или процент.

Подать заявку на рефинансирование

Попытаться перекредитовать текущую задолженность в банке можно, если у заемщика есть ликвидное залоговое обеспечение – движимое или недвижимое имущество. Банковские учреждения чаще одобряют заявки на рефинансирование автокредитов и ипотеки.

Факторы, от которых зависит положительное решение банка:

  1. Веские причины, вызвавшие просрочки. Если были своевременные выплаты, а потом ситуация привела к потере работы, понижению в должности, дорогому лечению, потере трудоспособности, нужно предоставить подтверждающие документы.
  2. Продолжительность просрочки по кредитам. Чем быстрее заемщик обратится с заявкой на рефинансирование в банк, тем выше шансы оформить перекредитование. Нужно сразу определиться с посильной суммой ежемесячного платежа.
  3. Наличие полностью погашенных кредитов. Если раньше заемщик брал займы и своевременно их погасил, это положительно отражается на кредитной истории.

Получить новый заем с открытыми просрочками проблематично. Заемщик автоматически попадает в список рисковых клиентов. Но можно обратиться в небольшие банковские учреждения, для которых важен каждый клиент.

Если ваша кредитная история не позволяет оформить займ в банках России, единственный выход – обратиться в Совкомбанк и воспользоваться их программой «Кредитный доктор». Это поможет восстановить доверие банков и оформить рефинансирование.

Особенности процедуры перекредитования просроченных кредитов

Подать заявку на рефинансирование с просрочками можно в несколько банков одновременно, а потом выбрать наиболее выгодные условия. Оформление перекредитования отличается от выдачи потребительского займа необходимостью предоставить договор «проблемного» кредита. Банку нужно больше времени, чтобы проверить кредитную историю и принять решение. Некоторые банки рефинансируют займы только под залог.

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента. Этапы рефинансирования:

  • консультация в новом банке и подача заявки;
  • сбор документов;
  • рассмотрение заявки, принятие решения банком;
  • подписание договора с новыми условиями займа;
  • выплата задолженности безналичным перечислением;
  • предоставление платежей о целевом использовании средств.

Если кредит с обеспечением, залог переоформляется на нового кредитора. Внесение ежемесячных платежей осуществляют согласно установленному графику. Документы, которые необходимо подготовить для процедуры перекредитования:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • анкета заемщика;
  • справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документ из банка – размер долга и срок просрочки;
  • реквизиты для перечисления средств.

Собрав все необходимые документы и копии, можно подавать заявку на рефинансирование.

В какие банки можно обратиться

Крупные банки (Сбербанк, ВТБ) не занимаются рефинансированием просроченных займов – у них достаточно своих клиентов. Можно подать заявку в такие организации:

Сравнить

ГПС(%)*

Максимальная сумма

Минимальная сумма

Возрастное
ограничение

Возможные сроки

5.5 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 18–65 1–5 г.
5.9 % 1 600 000 ₽
Заявка
30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.5 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
5.9 % 5 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
5.9 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
8.5 % 2 500 000 ₽
Заявка
100 000 ₽ 22–60 2–5 г.
5.5 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
4.99 % 2 000 000 ₽
Заявка
90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 1 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
5 % 2 000 000 ₽
Заявка
35 000 ₽ 23–70 1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Целенаправленно заемщик может подать заявку в разные банковские учреждения. Программы рефинансирования займов стали более доступными. Перед оформлением перекредитования нужно обдумать, сможет ли заемщик выплачивать новый кредит своевременно.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest